Heb ik echt zoveel nodig om te kunnen stoppen met werken? Deze vraag speelt zelfs bij mij als financieel professional wel eens door mijn hoofd. Gelukkig is dit mijn emotie die spreekt, want rationeel weet ik natuurlijk goed hoe het zit. Toch verbaas ik me nog wel eens over het hoge bedrag dat nodig is om onbezorgd van het pensioen te kunnen genieten. Michiel van Vugt, commercieel directeur bij NNEK/Fondsenplatform, heeft in dit blog de zaken op een rij gezet.
In Nederland wordt nog steeds goed voor ons gezorgd, want ondanks de grote veranderingen in de demografie hebben we AOW. Dit staatspensioen is er voor iedereen die in Nederland woont. Woont u minstens vijftig jaar in Nederland dan heeft u recht op 100 procent AOW. Het is tegenwoordig wel de realiteit dat de meeste mensen het daar alleen niet meer mee redden. Daarom sparen we (dit doen we trouwens door te beleggen) massaal via pensioenregelingen via onze werkgever. Dit is nodig om ooit te kunnen genieten van de dan welverdiende oude dag. Lekker luieren, op de kleinkinderen passen of die mooie lange reis maken.
Een steeds grotere groep Nederlanders bouwt echter niets meer (of in ieder geval minder) op via de werkgever. Dit heeft meerdere redenen. Eén daarvan is dat minder bedrijven pensioen aanbieden als arbeidsvoorwaarde en een andere reden is de grote groep zzp’ers. Volgens de cijfers van het CBS waren er in 2023 iets meer dan 1,2 miljoen mensen met een hoofdbaan als zzp'er, dat is 13 procent van alle werkenden. Ook zijn pensioenregelingen inmiddels versoberd. Kortom: tijd om zelf wat te doen aan het pensioen!
Kleine disclaimer: hoeveel u uiteindelijk nodig zult hebben? Dat is natuurlijk niet precies te bepalen, maar ik deel graag een aantal vuistregels. Er wordt gekeken naar de situatie van de zzp’er, die alles (op de AOW na) zelf moet regelen.
Als u dertig bent, dan is het slim om ongeveer uw jaarsalaris opzij te hebben gezet. Dus stel, u verdient 50.000 euro per jaar, dan is dit het bedrag dat u opzij wilt zetten. Hieronder ziet u de bedragen voor andere leeftijden.
U schrikt misschien van de uitkomst. Dit zijn natuurlijk gigantische bedragen en mogelijk heeft u minder nodig als u wel andere pensioenopbouw heeft. Hoe dan ook, u heeft aanvullend vermogen nodig. Dus hoe eerder u begint met geld opzij zetten, hoe beter. Maar, u bent nooit te laat om te starten! Elke euro telt mee.
De bekende auteur George Clayson schreef het boek The Richest Man of Babylon. Dit gaat, heel verrassend, over een rijke man. In het boek leest u hoe hij zo rijk is geworden. De gouden tip? Betaal eerst uzelf voordat u anderen betaalt. Dit betekent dat u van elke inkomsten eerst geld opzij zet voor uw toekomstige zelf. Hoe hoger het bedrag, hoe beter.
Daarnaast is het slim om uw geld voor u te laten werken. Dat klinkt spannend. Hoe u dit doet? Dit doet u door het geld toe te vertrouwen aan de kapitaalmarkt door obligaties en aandelen aan te schaffen. Dit klinkt misschien technisch, maar het betekent dat uw geld gebruikt wordt om de economie te laten groeien. Bijvoorbeeld doordat u het geld uitleent (obligaties) of deels eigenaar wordt van een bedrijf (aandelen). Op lange termijn beloont deze kapitaalmarkt u voor uw tijd en het genomen risico. Laat dit alles vooral voor u doen door een professionele partij. Beleggen is verstandig voor uw pensioen, maar of het echt nodig is? Dat reken ik graag voor u uit.
Wilt u weten wat voor u verstandig is en of u voldoende opbouwt voor later? Laten we het uitzoeken. Neem gerust met onze financieel specialisten op.
